海安农商银行：精准发力 护航制造业高水平质量的发展

　　金融支持制造业高水平质量的发展，提升服务实体经济质效，是建设现代化产业体系的重要抓手。海安农商银行深入贯彻党中央、国务院关于金融服务制造业的决策部署，认真落实监管政策要求，将制造业重点领域贷款投放视为全行信贷业务的重中之重，优化资源配置，加大支持力度，提升服务质效，为制造业高质量发展提供有力金融支撑。截至2023年6月末，海安农商银行制造业贷款余额256.44亿元，比年初净增21.89亿元，增速达9.33%，高于各项贷款增速0.08个百分点，制造业贷款占贷款总额的43.72%，比海安全市制造业贷款占比高23个百分点，制造业贷款投放总额占海安全市制造业贷款的62%。

　　一是优先支持制造业发展。以《中国制造2025南通实施纲要》为导向，结合海安地区工业构成特色，加大对科创型、先进制造业支持力度，重点支持新一代信息技术、高端纺织、电子信息、智能装备、新能源等重点高新技术产业，大力支持企业科学技术创新，实施差别化优先支持的信贷政策，将信贷资源倾斜配置到重点新兴起的产业和传统支柱产业的“智改数转”项目中，慢慢地提高重点产业贷款占比，慢慢地提高重点产业相关项目在信贷储备项目中的比例。瞄准“高轻新绿”项目，主攻产业链、价值链中高端项目和龙头型、配套型项目，做好项目配套服务。重视企业第一还款来源，依据企业的经营流水、人员工资、税负缴纳及物流、信息流、生产周期等情况，对合乎条件的优质企业增加信用担保份额，扩展企业的多渠道融资方式，全面完成投放任务，做到制造业贷款月月增，增速高于各项贷款平均增速，中长期贷款、信贷占比稳步提升。

　　二是全力助推科创企业项目。创新符合科技型中小企业金融需求的特色信贷产品，实现科技型企业贷款余额、户数持续增长。加大对专精特新企业的金融供给力度，针对推出或更新的专精特新“小巨人”企业名单，快速反应，给予批量授信，实现用户生产经营中的金融需求。要用好“苏科贷”、“小微贷”等产品，进一步做好知识产权，聚焦于首贷户、他行客户、我行对利率敏感客户、需增额但缺乏有效担保的我行存量客户等四大类重点客群，针对客户类型及需求，匹配相关客户产品，合理缓释业务风险。科技支行要充分的发挥特色支行作用，加强与政府、产业园、科技局等部门紧密合作，搭建更广阔的交流平台，持续优化提升科创金融服务，充分满足科创企业不同发展阶段资金需求。

　　三是单列制造业信贷计划。特设30亿元制造业专项贷款额度，助力企业培育内生动能。设立普惠纾困专项资金10亿元，为受困的制造业公司可以提供专项信贷资金，助力客户更快获得信贷支持。设立银担合作专项资金10亿元，加大对创业人员、重点领域小微企业等客群的金融支持，大力推广“小微贷”“微企易贷”等银保担业务合作政策性金融理财产品，合理提高担保放大倍数，简化担保流程，提高担保效率。设立科创专项资金10亿元，着重对科技型、创新型中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家级制造业单项冠军示范企业等名单内公司进行精准走访，助力科技型企业转型升级。

　　一是与时俱进，创新金融理财产品。对全市科技型制造业公司进行全面梳理，出台优惠政策，强势对接营销，并通过与科技局结对共建，强化业务合作，“苏科贷” “知易贷”“专精贷”等科技贷款产品余额分别为36980万元、2000万元、3500万元。推动制造业绿色低碳发展，“排污权抵押”“光伏贷”余额分别为5920万元、2610万元。与市场监督管理局、税务局结对共建，获取非公有制企业外部数据，逐户走访营销，“纾困专项贷”“惠民助企暖心贷”“小微贷”“微企易贷”“税微E贷”“税易融”余额分别为37514万元、91378万元、64084万元、7780万元、1536万元、380万元。

　　二是因企制宜，科学匹配需求。根据制造业公司制作经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定制造业企业流动资金贷款期限和还款方式。合理确定授信期限。坚持企业客户年度集中统一授信，根据公司资信状况，给予1-3年的授信期限，贷款到期归还后，当天即可办理续贷。2023年度集中统一授信制造业企业573户，授信总额84.58亿元。一直在优化企业用信。加大对抵押类中长期贷款，特别是先进制造业中长期贷款的投放力度，实现用户长期资金需求，不动产抵押贷款的授用信期限，最长放宽至5年。制造业中期流动资金贷款余额76.41亿元，制造业中长期项目贷款余额为13.920亿元。持续加大续贷支持。对贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的制造业企业，通过“周转贷”、“循环贷”续贷产品，通过临时新增授信归还原有贷款的方式，有效降造业企业转贷过程中的融资成本和各类风险。“周转贷”“循环贷”余额分别为2700万元， 73984万元。主动提高用地评估价格。2021年起，基于对海安地区工业用地指导价格等最新政策走向的掌握，提高工业用地和厂房评估价格，确定了高新区、开发区土地30万/亩，其他镇区20万/亩；钢构厂房1000元/平米、钢混厂房1500元/平米最高融资标准，对经营质态良好的存量客户的抵押物批量增加授信额度。该项举措一方面可有效满足企业增量资金需求，另一方面可优化置换存量的弱担保措施，对企业破圈解链、降低担保风险等方面的工作均起到了积极推动作用。

　　三是强化服务，放大品牌效应。严格贷款审批限时服务，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，积极帮扶受困主体。持续实施信贷客户预授信制度，对年度授信到期的客户提前1个月办妥新的授信手续；对临时授信到期客户，符合续借条件的，均在到期前办妥预授信手续，保证客户周转用信。主动做好对市场主体的摸底调查，关心关注市场主体生产经营情况，加大纾困解难工作力度。落实不盲目抽贷、断贷、压贷等政策要求，采取多种措施防控、缓释、化解相关风险，在充分实现用户有效需求的基础上，逐步提升服务的精度和准度，帮助市场主体渡过难关，保证基础服务不掉链、资金供应不断档。加强对受困客户的常态化走访，融资与融智相结合，及时了解客户的真实需求，对出现经营困难的企业，提前与借款人沟通联系，商讨针对性解决方案，采取展期、调整还款计划等方式防范风险，帮企业调整经营，走出困境。